揭秘增额终身寿险：优缺点与三大陷阱，理智选择是关键

人寿保险市场推出了增额终身寿险这一产品，它兼顾保障与投资双重特性，引来不少关注。每种保险都有其适用人群，了解其中的利弊和陷阱至关重要。下面是一份详细的解读，助您明智决策。

我们要面对的是保费问题。由于增额终身寿险通常设有较高的起购限额（从5千至十万不等），对于理财预算是有限的家庭，这可能导致成本较高。买入高保费意味着更丰厚的回报，但也考验着财务稳健度。

现金价值不确定性不可忽视。虽然增额终身寿险保额有所累积，但却非固定收益。保户的现金价值受年度约定利率影响，但实际收益率（IRR）并不确定，增加保单的同时也伴随着一定的风险。

减保可能削弱增值效果。该产品支持随时减保提取部分现金价值，灵活性很强，但随之而来的是保额下降，这无疑会对未来的利息积累产生潜在影响。

第四点，早期撤资代价不小。由于增额终身寿险起初处于封闭期，提前退保会导致回本时间延长，经济损失难以避免。如果你急切需要资金或持有期限较短，此选项可能并非最佳选择。

总结起来，尽管增额终身寿险吸引力十足，但它并不适合所有人。预算有限、追求即时流动性或者关注长期投资回报的用户可能要谨慎抉择。在决定投保前，务必充分理解产品的特性和自身需求，做出最为合适的金融规划。